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2023-05-29 • 업데이트됨

증오의 8인: 악명 높은 투자 빌런

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금융의 세계란 바로 이런 것입니다. 돈이 만들어지는 곳이죠. 그냥 돈도 아닌 거액입니다. 금융은 판돈이 크고 판이 큰 만큼 다양한 대가가 탄생합니다. 하지만 모든 대가들이 좋은 의도로 자신들의 능력을 활용하지 않습니다.

버니 매도프, 조셉 나치오, 마이클 데 구즈만, 엘리자베스 홈즈, 월가의 늑대 같은 조던 벨포트는 자신의 지식, 기술, 인맥 등 돈을 벌 수 있는 모든 수단을 활용했습니다. 직설적으로 말하면 사기를 쳤습니다.

이들은 세상에 도전하라고 말합니다. 하지만 투자 운이 없으면 이들의 계획에 휩쓸리게 됩니다.

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세상의 모든 것이 계획이다

금융 사기는 사기꾼이 피해자의 자금을 탈취하는 악의적인 행위입니다. 이때 피해자는 자발적으로 돈을 기부합니다. “왜?”라는 의문이 듭니다. 이유는 사기꾼들이 돈을 내도록 유도하기 때문입니다. 사람을 설득하는 능력이 뛰어납니다.

사기꾼들은 합법처럼 보이는 계획을 고안해 큰 수익을 금방 주겠다고 이익을 약속합니다. 피해자들이 거부하기 어려운 제안을 합니다.

사기를 구별하는 것이 어려울 수 있습니다. 그러나 사기 계획을 분석하면 공통된 특징이 보여 자신만의 판별법을 세울 수 있습니다. 주의해야 할 사항은 다음과 같습니다.

  • 짧은 시간 내에 높은 수익 보장.
  • 배타적인 엘리트 투자자 그룹 초대.
  • 내부자의 특별한 제안.
  • 가까운 미래에 판을 뒤집는 혁신 기술 제시.
  • 믿을 수 없을 정도로 솔깃한 제안.

이는 일부에 불과합니다. 실제로는 더 많은 특징이 있으며 이 모든 것이 결국은 거짓말로 귀결됩니다. 핵심은 사기꾼이 이런 거짓말을 말하며 솔깃하게 만들고

유망한 벤처에 투자하도록 만든다는 것입니다.

사기는 수세기 전에도 있었습니다. 최초의 주식 사기는 1700년대로 거슬러 올라갑니다. “사우스시 버블”을 검색해 보세요. 현대에 들어 펌프 앤드 덤프라고 불리는 주식 사기가 탄생한 것을 볼 수 있습니다.

사기꾼은 먼저 기업에 대한 잘못된 정보를 시장에 뿌려 주가를 끌어올린 다음 주가가 어느 정도 오르면 과대평가된 주식을 매도합니다. 결과적으로 이 주식은 실제 가치가 없어 사기꾼의 과대 광고가 중단되면 주가가 떨어집니다.

90년대 후반 개봉한 영화 보일러룸에서 상세한 원리를 볼 수 있습니다. 또는 조던 벨포트의 사연을 통해서도 실제 사례를 확인할 수 있습니다. 조던 벨포트의 영화도 이와 관련된 것이었습니다. 물론 펌프 앤 덤프 외에 다양한 방식으로 사기가 이루어집니다. 실대표적인 사기 수법은 다음과 같습니다.

  • 어음 사기.
  • 동호회 사기.
  • 바이너리 옵션.
  • 비자금선불사기.
  • 다양한 인터넷 사기.
  • 투자 세미나.

사기 같지 않아 보이는 것도 사실은 사기입니다. 그럼에도 대표적인 사기법은 다단계 사기입니다.

다단계 사기는 매우 단순합니다. 점차 많은 투자자들을 모집하고 새로운 투자자들은 또 다시 새로운 투자자들을 모집합니다. 이렇게 모은 신규 투자자는 또 다시 투자자 모집을 반복하고 이 과정이 무한히 이어집니다.

다단계 몇 년, 심지어 수십 년간 이어질 수 있지만, 피라미드가 무너질 때는 끔찍한 손실이 발생합니다. 역사상 가장 유명한 다단계 사기를 목록으로 정리해 보겠습니다. 하지만 여기에는 논란이 있습니다. 대부분의 피라미드형 구조는 공식적으로 다단계 마케팅이라는 이름으로 투자자를 모집합니다. 이는 합법적인 사업 전략입니다. 다단계 사기 여부는 법원이 판결합니다.

그래서 많은 기업들이 다단계라고 불리지만 이러한 다단계 마케팅 회사들을 사기라고 부르지 않습니다.

하지만, 명백한사기 행위는 다단계와 매우 유사한 폰지입니다. 1920년대 유명 사기범인 찰스 폰지의 이름을 딴 이 행위는 높은 수익을 제시하여 신규 투자자를 모집합니다. 초기 투자자들은 후속 투자자들이 낸 돈으로 수익을 받습니다. 대다수의 투자자들이 수익을 요구하기 전까지 사기 행위는 계속됩니다. 많은 이들이 수익을 요구하면 폰지 사기는 무너집니다.

금융계에는 사기 행위 사례가 수없이 발생했습니다. 이 글에서는 세계 8대 주식 사기와 그 주모자을 소개합니다.

8대 사기와 스캔들

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버나드 메이도프

먼저 역사상 가장 큰 폰지 사기로 시작합니다. 

뉴욕의 금융가인 버나드 메이도프는 두 자릿수의 수익률을 꾸준히 줄 것을 약속하며 투자자들을 모집했습니다. 투자자들이 주식을 매수하라고 준 돈을 메이도프는 자신의 은행 계좌에 입금했습니다.    

메이도프는 유치한 자금을 다른 투자자의 반환금으로 사용했습니다. 그리고 이 과정을 10년 넘게 반복했죠. 이 모든 것은 존경받고 신뢰할 수 있는 사업가로서의 이미지 덕분에 가능했습니다. 어찌되었든 나스닥 증권거래소 위원장을 역임한 성공한 사람이었기 때문입니다.

하지만 모든 일에는 끝이 있습니다. 버나드 메이도프의 사기는 2008년 이후 끝이났습니다. 버나드 메이도프의 고객들은 글로벌 금융위기가 닥치자 일제히 돈을 돌려받으려고 했습니다. 폰지 사기는 절대 지속될 수 없습니다.

사기가 드러나자 버나드 메이도프는 혐의는 심각했습니다 그리고 남은 생을 감옥에 보내는 판결이 내려졌습니다. 내려진 형은 150년형이었습니다. 버나드 메이도프는 2021년 4월 14일 감옥에서 사망했습니다 슬프지만 그의 죽음은 이 사기 사건의 유일한 죽음이 아닙니다.

메이도프의 정체가 탄로난 지 2년 후 일부 피해자들처럼 메이도프의 아들 한 명과 사업 파트너 중 한 명이 자살했습니다.

버나드 메이도프의 사기 피해액은 얼마일까요? 공식적인 수치는 650억 달러이나 이건 말도 안 됩니다. 메이도프의 사기는 얼마나 오래 지속되었을까요? 답하기 어려운 질문입니다. 메이도프는 90년대 초에 이를 계획하기 시작했다고 증언했습니다.

1975년부터 메이도프와 함께 일한 회계 담당자 프랭크 디파스칼리는 이전부터 사기가 이루어졌다고 말했습니다. 조사 과정에서 발견된 문서에 따르면 메이도프는 1960년대 초부터 사기를 저질러 왔습니다. 수백만 건의 가짜 거래 보고서를 만들어 세계에서 가장 큰 폰지 사기를 일으켰습니다.

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조던 벨포트

마틴 스코세이지의 “월가의 늑대”에서 들어보셨을 겁니다. 이 영화가 허구라고 생각했다면 오산입니다. 조던 벨포트는 실제 인물이며 영화 속 내용은 대부분은 사실입니다.

벨포트는 펌프 앤 덤프라는 수법으로 시장을 조작했습니다. 벨포트는 Stratton Oakmont, Inc.를 설립하기 위해 야심을 가진 브로커들과 협력했습니다. 이 "장외" 브로커리지 회사는 수년 후 벨포트와 여러 파트너가 체포된 배경으로 악명이 높아졌습니다.

벨포트의 계획은 전혀 새로운 것이 아니었습니다. 벨포트와 브로커들은 주가를 상승시키고 높아진 주가를 현금화한 뒤 주식 가치를 급락시켰습니다. 수백 명의 야심 찬 브로커들이 벨포트와 일하며 순진한 피해자들에게 무가치한 주식을 사게 만들었습니다.

벨포트의 사기는 1998년 총 2억 달러의 손실을 기록하며 막을 내립니다. 벨포트는 증권 사기와 돈세탁으로 기소되어 월가의 대표적인 범죄자에 등극했습니다.

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미하일 드 구스만

마찬가지로 영화로 제작된 사기범입니다. 매튜 맥커너히가 직접 출연한 이 영화의 실화를 소개합니다.

때는 1993년이었습니다. 브렉스 미네랄의 직원인 미하일 드 구스만은 보르네오의 정글에 금이 묻혀 있다고 주장합니다. 이후 골드 러시가 시작되고 브렉스 미네랄의 시가총액은 60억 달러로 치솟게 됩니다!

1993년과 1996년 사이에 일어난 이 사기극에서 미하일 드 구스만은 보르네오에서 가짜 금 샘플을 만들었습니다.

구스만의 사기극은 인도네시아 정부의 조사로 진실이 밝혀졌습니다. 인도네시아 정부는 브렉스의 광산 지분 45%를 박탈했습니다. 미국의 광산 기업인 프리포트 맥모란은 수많은 시추 작업을 벌였지만 무위로 돌아갔습니다. 단 한 조각의 금도 발견되지 않았죠. 아무도 모르는 사이 기업의 가치가 바닥을 쳐 브렉스는 맥없이 무너졌습니다.

사기극의 일부는 스티븐 개건의 영화로 만들어졌습니다. 2016년 매튜 맥커너히가 주연을 맡은 이 범죄극은 브렉스 스캔들을 기반으로 한 실화극입니다.

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조셉 나치오

피해액이 30억 달러에 달하는 대표적인 내부자 거래 사기 사례입니다.

내부자 거래란 무엇일까요? 간단히 말해 머지 않아 급락할 주식을 다른 사람에게 파는 사기입니다. 이 사기를 위해서는 시장 상호아이나 기업 내부 상황을 잘 알아는 내부자가 있어야 하기 때문에 내부자 거래라고 부릅니다.

조셉 나치오는 세계적인 내부자 거래자입니다. 큐웨스트 커뮤니케이션스 인터네셔널의 CEO인 그는 곧 회사가 크게 성장할 것이라고 월가를 설득해 자사 주식을 팔았습니다. 하지만 그는 거짓말을 하고 있었죠.

내부자 거래 혐의 42건 중 19건에 대해 유죄 판결을 받은 나치오는 사기를 벌인 뒤 연방 6년형과 함께 불법 주식 거래로 번 5200만 달러를 반환하라는 판결을 받았습니다.

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닉 리슨

아직도 보고 싶은 영화가 있나요? “로그 트레이더”라는 영화를 추천합니다. 이 영화는 영국의 파생상품 거래자였던 니콜라스 윌리엄 리슨의 실화를 바탕으로 제작되었습니다.

1999년 개봉한 드라마 장르이자 이완 맥그리거가 주연을 맡은 로그 트레이더는 베어링스 은행의 은행원인 닉 리슨이 동료와 함께 동료들의 손실 거래 일부를 커버하기 위해 소위 에러 어카운트를 사용하는 모습이 나옵니다. 리슨은 파티를 좋아하는 동료들이 저지른 실수를 덮기 위해 이 행위를 시작했습니다. 결과적으로 170만 달러의 피해를 입혔죠.

리슨은 추후 일자리를 유지하기 위해 실수를 숨겼고 이를 위해 에러 어카운트를 사용했다고 밝혔습니다. 개인적인 이익을 위해 저지르지는 않았다고 주장했죠. 하지만, 1996년, 총 3천 5백만 달러가 보관된 계좌를 보유했음이 드러났습니다.

1995년 리슨의 사기 이후 베어링스 은행은 8억 2,700만 파운드의 손실을 입었고 결국 파산했습니다. 리슨은 법의 심판을 피하기 위해 도망쳤지만 체포되어 싱가포르로 인도되었습니다.

닉 리슨은 6년 6개월 형을 받았고 1999년 건강상의 이유로 석방되었습니다. 대장암 진단을 받은 것이죠. 하지만 운이 좋게도 암을 극복했습니다.

지금도 닉 리슨은 트레이딩에 임합니다. 하지만 지금은 자신의 돈만 사용합니다.

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샘 뱅크먼프리드

샘 뱅크먼프리드의 이야기는 가장 최근에 발생했으며 가장 큰 반향을 일으켰습니다. FTX 스캔들은 암호화폐 업계 전체에 장기적인 영향을 미칠 수 있습니다. 

FTX는 샘 뱅크먼프리드와 게리 왕이 2019년에 설립한 암호화폐 거래소 및 헤지펀드입니다. 2021년 100만 명 이상의 사용자를 보유하여 암호화폐 거래소 순위 3위에 올랐습니다.

문제는 2022년에 시작되었습니다. 마찬가지로 뱅크먼프리드가 설립 및 운영하는 알라메다 리서치가 FTX의 네이티브 토큰인 FTT에 50억 달러라는 엄청난 포지션을 보유하고 있는 것이 밝혀졌습니다. 추가 조사 결과 알라메다의 투자 기반도 FTT에 있는 것이 밝혀졌습니다. 법정 통화나 다른 암호화폐가 아니었죠. 그래서 알라메다는 FTX의 소위 마켓 메이커로서 운영되었고, 대량 구매를 통해 FTT의 가치를 인위적으로 끌어올렸습니다.

이 소식은 FTX 투자자들 사이에서 논란을 일으켰고, 그 결과 60억 달러에 달하는 대규모 출금으로 이어졌습니다. 결국 FTX는 유동성 위기를 발표했습니다. 이후 4억 7,700만 달러 상당의 FTT가 도난되었다고 밝혔습니다.

이 일로 FTX가 파산하고, 샘 뱅크먼프리드가 체포되고, 암호화폐 업계 전체가 앞으로 또 어떤 일이 발생할지 혼란해 하는 결과를 낳았습니다. 뱅크먼프리드는 2023년 가을 재판을 받을 예정입니다.

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세르게이 마브로디

대부분의 금융 사기극은 세계에서 가장 부유하며 금융 자본의 본고장인 서양에서 일어난 일입니다. 하지만 뜻밖에도 러시아에서 발생한 대규모 금융 사기가 있습니다.

소련이 몰락한 후, 러시아는 정치적, 경제적 혼란에 빠졌습니다. 1991년 쿠데타 등 격변의 사건 속에서 사회주의 유산을 해체하며 갑자기 등장한 신자유주의 경제가 배경이 되었습니다.

90년대 러시아에서는 절망에 빠진 시민들에게 쉽게 돈을 벌 수 있다고 달콤한 거짓말을 퍼뜨리는 사기꾼들이 많았습니다. 그중 가장 악명 높은 사기범은 동유럽 최대 규모의 금융 피라미드인 MMM을 만든 세르게이 마브로디입니다.

1989년 설립된 MMM은 마브로디가 폰지 계획에 착수하면서 1994년 초에 절정에 도달했습니다. TV에서 공격적인 광고를 펼친 MMM은 인상적인 수익을 약속으로 러시아 시민들을 끌어들였습니다. MMM은 광고에서 “나는 무임승차자가 아니다, 나는 파트너다”라고 말하며 연간 3000%의 말도 안되는 수익을 제공하겠다고 약속하며 투자자를 끌어들였습니다.

당연히 이 약속은 지켜지지 않았습니다 그해 말 수천 명의 MMM 투자자들이 항의하면서 본격적으로 문제가 수면 위로 드러났습니다. 노골적으로 다단계 사기가 이뤄졌지만 당시 러시아에는 폰지 사기를 금지하는 법이 없었습니다. 피해자들은 정부로부터 어떤 도움도 받지 못했죠.

세르게이 마브로디는 탈세 혐의로 기소되었습니다. 이로 인해 1997년 결국 MMM이 파산을 선언하면서 마브로디는 국외로 도망쳤습니다. 자료에 따르면 피해자 수는 약 1천만 명에 달했습니다. 그중 50명은 자살했습니다.

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엘리자베스 홈즈

테라노스에 대해 들어본 적이 있나요? 매우 흥미로운 사기 이야기입니다. 이미 이를 주제로 한 영화가 만들어졌습니다.

젊고 매력적인 여성이자 전직 생명공학 기업가, 그리고 이제는 사기꾼으로 전락한 엘리자베스 홈즈라는 여성이 있습니다. 기업가로서 그녀의 모순된 경력은 만 19살의 나이에 혁신적인 의료 스타트업인 테라노스를 설립한 2003년에 시작되었습니다. 그녀의 아이디어는 일체형 혈액 검사기로 혈액 검사를 혁신하자는 것이었습니다.

그런데 홈즈가 스탠포드대학교를 중퇴하고 의료 기업을 창업한 사실을 아시나요? 놀랍게도 사실입니다. 이 사실은 홈즈의 발명에 영향을 미쳤을까요? 그랬을 수도 있죠. 아니면 약간의 영향을 미쳤을 수 있습니다. 아무튼 다시 본론을 이어나가 보죠.

홈즈는 자신만의 작은 제국을 건설하면서 자신이 세상을 혁신하겠다고 굳게 믿었습니다. 사업을 홍보하고 투자자를 유치하고 미국 상류층의 지원을 받았습니다. 다양한 루트를 통해 헨리 키신저와 미국 대통령인 조 바이든 같은 유명 인사의 지원도 받았죠.

하지만 생산은 상황이 더 나았을 수 있었습니다. 나중에 밝혀진 바에 따르면 테라노스는 끔찍한 고용 정책, 미심쩍은 이론, 수상한 상업적 기술력을 가지고 있었습니다. 테라노스가 보인 대표적인 문제점은 불공평한 해고, 비현실적인 마감일, 노골적인 절도 행위였습니다. 테라노스 장비의 일부 부품이 지멘스의 의료장비에서 “빌린” 것이었기 때문입니다.

긴 이야기를 요약하자면 테라소느의 혈액 검사기는 의학적으로 의미 없는 실패작이었습니다. 2018년 구매자를 찾지 못해 영업 중단을 발표했습니다. 당연하게도 투자자들은 큰 충격을 받았죠.

2022년 홈즈는 투자자를 사취한 혐의로 유죄를 선고받았고 환자를 사취한 혐의는 무죄 판결을 받았습니다. 테라노스의 사기극은 투자자들에게 혁신을 미끼로 실체 없는 기술에 대규모 투자를 유치한 전형적인 투자 사기 사례입니다.

결론

통계에 따르면 매년 약 3천만 명의 사람들이 사기를 당합니다. 엄청난 숫자죠! 오늘 소개한 여덞 가지 사기 사례는 오늘날 금융 세계에서 일어나는 일의 극히 일부에 불과합니다. 이 세상에는 선량한 이의 돈을 노리는 사기꾼들이 많습니다. 사기를 피하고 싶으면 한 가지만 기억하세요. 손쉬운 대박에 속지 마세요. 순진하게 이를 믿으면 소중한 돈을 탕진할 수 있습니다.

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