Capital adequacy ratio

자기자본비율

자기자본비율이란 무엇인가?

자기자본비율은 금융 기관의 활동을 규제하기 위해 널리 이용됩니다. 다양한 방식으로 정의할 수 있습니다. 첫 번째, 자기자본비율이란 은행의 자본 대 위험가중자산 및 유동 부채(신용공여)의 비율입니다. 대출이 은행 자산의 대부분을 차지하기 때문에 자기자본비율은 은행의 자본으로 발행된 대출의 담보 보증을 나타내는 지표입니다.

은행이 특정 기준을 충족하는 데 이 비율을 사용합니다. 이를 통해 투자자와 예금주가 해당 은행을 신용할 수 있는지 가늠할 수 있습니다.

규제 요건을 충족하기 위해 금융 기간은 자본을 확충하거나 자산 및 대출 양을 줄여야 합니다. 따라서 위험한 재무 운용을 줄일 수밖에 없어 재무 안정성이 높아집니다.

자기자본비율 = (기본자본 + 보완자본 (자금)) /위험 가중 자산

기본자본(Tier 1)은 자본과 공개 적립금 같은 핵심 자산이며 보완자본(Tier 2)은 말 그대로 핵심이 아닌 보완적인 자산을 뜻합니다.

자기자본비율에 대해 알아야 하는 것들

평균 자기자본비율 값을 구하기 위해 1988년, 바젤협약이 체결되었습니다. 바젤협약은 은행 등 금융 기관이 준수해야 하는 조건을 담은 다양한 버전이 있습니다.

바젤 III 협약은 자본 대 위험가중자산 비율을 10.5%로 정했습니다. 그러나 일부 인도 은행은 자기자본비율이 9~12%입니다. 은행이 이 조건을 만족하지 못하면 파산한 것으로 간주될 수 있습니다. 손실을 감당할 만큼 충분한 자산을 보유하지 않고 있다는 것이죠.

예를 들어 JP모건이 기본자본, 1억 달러, 보완자본, 5천만 달러를 보유했다고 가정합시다. JP모건의 대출은 가중되어 5억 달러로 계산됩니다. JP모건의 자기자본비율은 30%(($100 + $50) / $500)가 됩니다. 따라서 JP모건은 자기자본비율이 매우 높습니다(요건의 3배). 따라서 예기치 못한 손실이 발생해도 JP모건이 파산할 가능성은 낮습니다. 

요약하자면 자기자본비율이 높은 은행은 안전하며 금융 규제를 충족할 가능성이 높다고 해석할 수 있습니다.

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2022-04-19 • 업데이트됨

자주 물어보는 질문들

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